معایب و مزایای احراز هویت در صرافی‌ها چیست؟

احراز هویت چست و چرا ثبت نام در بعضی صرافی ها نیاز به اهراز هویت دارند؟ در ادامه به معرفی مزایا و معایب احراز هویت صرافی ها می پردازیم. پس تا انتها همراه عصر آی تی باشید.

اقدامات احراز هویت (KYC)، اکنون برای هر پلتفرم رمزنگاری در اکثر مناطق جغرافیایی جهان الزامی است چون نهادهای نظارتی و تنظیم کنندگان مالی ممکن است تراکنش های ناشناس را محدود کنند.

با رشد و بلوغ صنعت ارزهای دیجیتال، فشار نهادهای نظارتی بر شرکت‌های ارائه دهنده خدمات ارزهای دیجیتال بیشتر شده است. آن‌ها از شرکت‌ها و صرافی‌های کریپتو می‌خواهند تا قوانین مشابه در بانک‌ها و موسسات سنتی را رعایت کنند. هرچند احراز هویت از انجام اقدامات غیر قانونی با ارزهای دیجیتال پیشگیری می کند. با این حال برقراری تعادل بین حریم خصوصی و امنیت، به عنوان یک بحث کلیدی همواره مطرح بوده است. در ادامه برای شناخت بیشتر با مفهوم احراز هویت، معایب و مزایا آن آشنا می‌شویم. 

احراز هویت چیست؟

 اقدامات مناسب جهت شناخت مشتری یا فرایند مشتری خود را بشناسید (Know Your Coustomer)، فرایند، تعهد یک مؤسسه مالی برای انجام بررسی‌های هویتی و پیشینه‌ای  بر روی مشتریان است که قبل از صدور مجوز دسترسی جهت استفاده از محصول یا پلتفرم صورت می‌گیرد. احراز هویت در واقع  بخشی از اقدام گسترده مبارزه با پولشویی (Ani-mony laundring) است، یا به عبارت دیگر فرآیندی است که طی آن با فعالیت‌ پنهان کردن منابع غیرقانونی در قالب فعالیت‌های مالی مشروع مبارزه می‌شود. امروزه احراز هویت در برخی از صرافی های متمرکز و اکثر صرافی های معتبر ایران مانند صرافی تبدیل فرایندی ساده است و به زمان کمی نیاز دارد.

احراز هویت و صرافی‌های ارز دیجیتال

احراز هویت یکی از بزرگترین موانع نظارتی است که شرکت‌های رمزارز در سال‌های اخیر با آن مواجه شده‌اند. طبیعتاً احراز هویت با اقتصاد غیرمتمرکز منافات دارد، بسیاری از خدمات غیرمتمرکز به گونه‌ای طراحی شده‌اند که به مشتریان اجازه می‌دهند ناشناس بمانند و اطلاعات شخصی خود را از  مراجع مرکزی مخفی نگه دارند. از طرفی این ویژگی باعث می‌شود که بسیاری از شرکت‌های رمزنگاری قادر به شناسایی مشتریان واقعی شان نباشند. چیزی که قانونگذاران آن را نمی‌پذیرند.

بنابراین حتی شرکت‌های رمزنگاری مخالف آشکار شدن حریم خصوصی نیز مجبور شده‌اند به طور پیوسته اقدامات سخت‌گیرانه‌تری برای KYC ارائه کنند، زیرا با فشار و جریمه فزاینده‌ای از سوی تنظیم‌کننده‌ها مواجه هستند.

به عنوان نمونه بارز می‌توان اقدام صرافی بایننس در آگوست ۲۰۲۱ را در پی فشار تنظیم کنندگان بریتانیا و ژاپن مبنی بر عدم فعالیت کاربران کشورشان در بایننس بیان کرد طی این ضرورت احراز هویت برای مشتریان جدید بایننس اجباری است و برای سپرده گذاری و معاملات، احراز هویت از طریق چهره نیز الزامی شده است.

صرافی مشتقات رمزنگاری بیتمکس نیز، که قبلا فقط به یک ایمیل از کاربران بسنده کرده بود (BitMEX) حرکت مشابهی را یک سال قبل جهت دسترسی به معاملات و همچنین شناسایی کاربران در راستای  پیروی از الزامات KYC انجام داد. علی‌رغم این تلاش‌ها، دادستان‌های فدرال همچنان تصمیم گرفتند بیت‌مکس را در اواخر سال ۲۰۲۰ را به انواع نقض‌ قوانین نظارتی در زمینه احراز هویت متهم کنند تا جایی که این شرکت قبل از تسویه جریمه ۱۰۰ میلیون دلاری تکمیل احراز هویت کامل کاربرانش را بصورت رسمی گزارش داد. 

برخلاف صرافی‌های متمرکز (CEX)، الزامات KYC برای صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) اعمال نمی‌شود. صرافی‌های غیرمتمرکز به جای مدیریت مرکزی، معاملات را از طریق قراردادهای هوشمند سازماندهی کرده بنابراین ملزم به افشای هویت کاربران خود نیستند.

مدیر عامل صرافی ShapeShift در زمینه تاثیر الزامات احراز هویت بر کاربران خود ادعا می‌کند در نتیجه الزام اجرای احراز هویت ۹۵ درصد از کاربران خود را از دست داده است. الزام به افشای اطلاعات شخصی مشتریان در این صرافی در سال ۲۰۱۸، همزمان با طرح ادعای وال استریت ژورنال مبنی بر فعالیت‌های گسترده ضد پولشویی این صرافی شدت گرفت. با این حال ضمن تکذیب شایعات مطرح شده این صرافی در تلاشی جدید برای کنار گذاشتن الزامات آسیب زای احراز هویت در سال ۲۰۲۱ مدل کسب و کار خود را مجددا بر مبنای DEX راه اندازی کرد.

مزایا و معایب  احراز هویت

احراز هویت یکی از بحث برانگیزترین موضوعات در فرآیند تجارت ارزهای دیجیتال است. تعداد صرافی‌ها، خدمات مبادلات ارز دیجیتال و بانک‌هایی که ملزم به رعایت تأیید KYC هستند هر روز بیشتر می‌شود. در ادامه برای رسیدن به درک روشنی از الزامات احراز هویت به مزایا و معایب این الزام خواهیم پرداخت.

مزایای احراز هویت

افزایش امنیت داده های کاربران: احراز هویت به اطمینان امنیت داده‌های شخصی سرمایه گذاران کمک کرده و از به سرقت رفتن دارایی توسط کلاهبرداران جلوگیری می‌کند.

امکان سریع بازیابی اطلاعات: احراز هویت به مشتریان اجازه می‌دهد تا در صورت از بین رفتن دسترسی به حساب، به سرعت حساب های خود را بازیابی کنند.

کاهش تناقضات قانونی و مالیاتی: احراز هویت ضمن دسترسی به شفافیت، باعث اجتناب از تناقضات یا مشکلات قانونی یا مالیاتی مشتریان می‌شود.

افزایش سطح اعتماد:  احراز هویت باعث افزایش سطح اعتماد بین خریداران و فروشندگان می شود. و بدون KYC، فروشندگان شناختی درستی از خریداران خود ندارند.

تضمین اعتبار کاربران در صرافی ها: احراز هویت باعث افزایش اعتبار کاربران در صرافی‌ها می شود، چون با شناخت اطلاعات کاربران، صرافی می تواند شناخت نسبتا مناسبی از مشتریانشان داشته باشند، همچنین به موسسات امکان می‌دهد مشتریان خوشنام بیشتری را جذب کنند.

افزایش پذیرش عمومی صنعت رمزنگاری: احراز هویت باعث پذیرش عمومی و گسترده تر صنعت رمزنگاری می شود، یکی از انتقادات عمومی غیر علمی به رمز ارزها احتمال افزایش معاملات غیر قانونی است، از آنجاییکه الزام احراز هویت بخشی از فرایند یکپارچه قوانین ضدپولشویی در دنیاست، افزایش انطباق صنعت ارزهای دیجیتال از طریق انجام احراز هویت شفافیت را افزایش داده و ضمن افزایش پذیرش توسط نهاد های مالی ناظر در دنیا، باعث افزایش پذیرش عمومی نیز می‌گردد.

معایب احراز هویت

تناقص بزرگ احراز هویت و عدم تمرکز: احراز هویت و دسترسی به اطلاعات شخصی کاربران با ماهیت سیستم های غیرمتمرکز تناقض دارد، و بزرگترین مثال نقض برای مشخصه عدم تمرکز در اقتصاد بلاکچین است.

تحمیل هزینه های اضافی به سیستم مالی: ذخیره سازی داده ها مرتبط با احراز هویت مستلزم استفاده از هزینه برای اطمینان از انطباق کامل با قوانین حفاظت از اطلاعات مشتریان(GDPR) است. و اگر داده های مشتریان به خطر بیفتد، شرکت باید تا ۲ درصد از درآمد سالیانه خود را بعنوان جریمه به شاکیان بپردازند.

افزایش نرخ خروج از صرافی: احراز هویت در برخی از صرافی‌های بزرگ دنیا به دلیل ترس از به خطر افتادن اطلاعات شخصی کاربران، باعث خروج درصد بالایی از کاربران از صرافی‌های متمرکز می شود. همچنین الزام احراز هویت باعث می شود دارایی کاربران برخی از کشورها مشمول تحریم به خاطر تعهد صرافی به نهادهای ناظر بین الملی به خطر بیفتد. بنابراین بررسی و انتخاب بهترین صرافی ارز دیجیتال ایرانی از به خطر افتادن و مسدود شدن دارایی‌های کاربران، پیشگیری می‌کند

سخن پایانی

احراز هویت یا فرایند قانونی شناخت مشتری، امروزه از الزامات پلتفرم های مالی و تعهد موسسات مالی یا صرافی‌ها به نهادهای ناظر مالی در راستای رعایت قوانین ضد پولشویی است

ایده الزام  KYC  در نگاه اول ممکن است غیر منطقی به نظر برسد. وضمن تضعیف یکی از اصول کلیدی دنیای رمزنگاری، یعنی ناشناس بودن باعث کاهش خروج کاربران یک صرافی بدلیل ترس از به‌ خطر افتادن اطلاعات شخصی شود، با این حال از طرفی شفافیت معاملات را تضمین می‌کند، باعث افزایش سطح اعتماد بین خریداران و فروشندگان شده و همچنین تناقضات مالیاتی و قانونی را کاهش می‌دهد.